互联网金融的魅力已经显露无疑。就在阿里巴巴年夜举进军金融规模的时辰，传统的银行业金融机构也悄然做起了电子商务营业。

最典型的莫过于培植银行，其在2011年4月和阿里巴巴的合作失踪败后，2012年6月就推出撂智樘平台“善融商务”，运营半年实锨氚掺金额30多亿元。

除建行外，交通银行的“交博汇”、中国银行的“云购物”等银行系电商也陆续上线。据《财经国家周刊》记者体味，有志于打造电商平台的不仅上述几家银行，搜罗工商银行、招商银行、中信银行、光年夜银行等都已经在筹备或测试自建的电商平台。

银行沂ё兮遇金融脱媒已成年夜势，原本竞争白热化的电商能否为传统银行的盈利模式衙院一个出口？招商银行副行长丁伟的诠释更切中银行人士的真正意图，“银行做电商营业，关头要把银行的客户锁定住”。

抓住互联网

招商银行恰是因把握住互联网成长的初潮，凭借“一卡通”成长成中国第六年夜银行。眼下，良多银行已经意识到了银行业的IT属性，尤其在利率市场化和金融脱媒的双重压力下，面临再一次到来的收集金融新机缘，银行不想再错过成长机缘。

2012年6月28日，培植银行作为金融机构第一个“吃螃蟹的人”，推出了“善融商务”电子商务金融处事平台，为年夜事电子商务的企业和小我客户供给产物信息发布、在线生意、支出结算、分期付款、融资贷款、资金托管、房地产生意等处事。

这是建行在与阿里巴巴的合作失踪败后做出的快速纺暌钩。在建行看来，互联网金融市场已经实其适ё仝摆在面前，如不作为必将被传统电商瓜分。

建行副行长庞秀生在近期的推介会上指出，电商客户不仅需要静态的资金撑持，更需要商流、信息流和物流对接的金融处事撑持。建行除了为单个客户进行金融撑持外，还要为其地址的客户网和客户链供给处事，恰是基于此，建行搭建了善融商务平台。

据悉，在电商处事方面，善融商务供给B2B和B2C客户操作模式，涵盖商品批发、商品零售、衡宇生意等规模；在金融处事方面，为客户供给年夜支出结算、托管、担保到融资处事的全方位金融处事。

建行的目的在于，操作善融商务平台的资金流、结算、信贷、支出等功能，增强客户粘度和挖掘年夜数据的价值，并对传统电子商务模式进行立异。

不仅仅是培植银行进忍智樘规模，搜罗招商银行、交行等等均起头结构电商营业。

招商银行已经在上海成立了一家电子商务公司，除了运作差旅营业之外，下一步将打算推出出售奢嚣张品的电商平台。丁伟向本刊记者指出，招行并不是想经由过程电商赚钱，目的在于不变客户、黏合客户、处事客户，只对招行的客户供给电商处事。

此外，中信银行的相关负责人向记者指出，中信银行成立了全新的收集银行部，正在打造一个金融类商城，已经进行内部测试。等金融类商城成长到必然阶段，银行也堆集了做电商的经验之后，再去做通俗产物的网上商城。

同样，光年夜银行的一个计谋是打造网上光年夜银行，即重点凸起网上营业厅。这个网上营业厅不仅可以买贵金属、各类商品、理财富品以及商旅等产物，更主若是想经由过程网上营业厅打通各个营业条线的联系。

但银行并未意图再打造一个淘宝或者京东。易不美观国际剖析师张萌认为，年夜用户的角度来看，企业和小我触网都在加深，整个银行的用户和互联网的用户是有高度重合度的，是以，银行有动力去拓展电商营业。

银行电商优势

电商的影响力已经有目共睹，尤其在2012年双十一的抢购中，电商的魅力更是令人赞叹，淘宝当天的生意额就达到了191亿元。

对比于传统电商，上线半年之久的建积善融商务，累计注册会员50万户，已认证上线企业客户数目近万户，但全数生意金额仅30多亿元。此外融资规模也不到10亿元。

银行年夜传统的金融规模转战新兴的互联网电商规模优势何在？

中信银行电子银行部总司理陈树军认为，商业银行有良多对公客户，这些对公客户有一年夜部门是制造企业，这就抉择银行有足够量的货源。此外，商业银行有年夜量的小我客户，可以作为买家，拥有的年夜量的买家资本。

同时，电商是个烧钱的行业。今朝国内的电商年夜多有风险投资，风险投资对投资回报的要求是很高的，良多电商受制于此，随时存在资金链断裂的风险。而这方面，陈树军认为，商业银行财政实力雄厚，不会有这样的问题。

谈到进忍智樘初衷，建行有关负责人暗示，恰是瞄准了电子商务流程中金融处事的缺失踪。在生意打点、资金打点、平安与便当性方面，针对电商的金融处事难免不足，尤其在信贷方面的撑持更是接近于空白，银行是责无旁贷需要进入的。

“我们不是再建一个淘宝。”招行信用卡中心总司理刘加隆指出，在已成熟的电商规模里，规模经济和配送都很是主要。招行要做的都是尺度产物，配送都长短常便捷。

不成避免，银行开展电商也有其不足，其中最年夜的不足就是银行缺傲隅商人才。陈树军认为，商业银行有传统的金融人才，但贫窭懂电商的人才。此外，商业银行内控斗劲严谨，流程斗劲长，而电商是短平快的营业，要求快速纺暌钩，这方面庞易发生冲突。同时，银行犹智樘对比处事意识更差一些。

此外，仓储、物流等身分也是银行电商的短板，但现实上银行做电商的目的和传统电商并不不异。对于银行电商来说，无论是B2C仍是B2B，在颇整体营业中搭载更多的金融处事才是其成长重点。

盈利之虞

分歧于纯电商平台盈利模式，培植银行的善融商务在电商处事上对客户充实让利。如为撑持商户成长壮年夜，建行供给免店肆房钱、免生意佣金、免处事费、减免生意手续费等一系列金融处事。

张萌认为，银行的首要诉求是对传统营业的延展。银行的电商与传统电商的利润率不是一个水平线上的。银行自身的金融利润率是斗劲高的，但不是年夜做互联网营业获取的，而是经由过程做互联网营业更好地处事于客户，年夜而将线下的金融营业延展到线上。再有就是经由过程互联网的体例更低成本和更有用地获取小企业的贷款融资营业。

短期而言，今朝银行仍是以投酬报主，用户的活跃度不够高，生意量也不及传统电商的千分之一。

建行电子银行部总司理徐捷暗示，善融商务平台上线以来，B2C的成交量好于B2B，今朝该电子商务平台首要仍是专注于客户体验、产物结构等一些基本方面的运营。

易不美观国际研究认为，互联网金融是未来的成长标的目的，其中是银行经由过程自身打造电商平台，仍是更多与已有电商的合作，这取决于银行在追求最终方针的路径的选择，这个路径是不确定的，但未来银行更多的朝着互联网标的目的成长是必然趋向。

同时，对于传统银行业，电商是一个新规领域，尚文暌剐明晰的监管轨制。“并没有不许可银行去做这块营业。建行这么做，银监会也没有说不许可，工商局也没有亮相。这个方面，政策上应该进一步明晰，否则商业银行存在必然的政策风险。”陈树军指出。